星辉注册链接涉案近百亿!全国首例二维码非法套现案告破,团伙头目“老鬼”套现10亿元

2021-12-01 11:53

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  原标题:涉案近百亿!全国首例二维码非法套现案告破,团伙头目“老鬼”套现10亿元丨 局外人

  记者|冯赛琪(实习)张晓云

  扫一扫就可以立即收付款。电子支付兴盛之下,也有人对收款码动起了歪脑筋。

  据江苏省扬州市公安局江都分局通报,近日,扬州江都警方破获一起特大非法经营案,抓获15名犯罪嫌疑人,涉案资金近百亿元。目前,案件还在进一步审理之中。

  据悉,该案是全国首例利用商户收款码非法套现的案件,嫌疑人作案方式前所未有,活动范围遍布全国十几个省份。小小的收款码背后,居然藏着这样一桩百亿大案,引发外界关注。

  2020819日,中国人民银行扬州市中心支行向扬州市公安局江都分局经侦大队移送一条涉嫌洗钱犯罪线索:江都人A、扬州广陵人B的银行账户异常活跃。

  警方侦查发现,此二人为普通工薪阶层,每月收入数千元,但两人名下的银行卡每月的出入金额都在数百万元以上。

  调查中,二人交代,他们发现不少银行都在推行便民政策:在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码,免交易手续费,且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。于是二人申请了多个信用卡、工商执照以及商户收款二维码,扫码套取大量现金,隔几天再将现金还进信用卡,反复扫码消费

  据警方介绍,两名犯罪嫌疑人表示,疯狂消费达到一定额度以后,银行会返现。比如,某银行规定,该行信用卡一个月消费80万元,可以获得8000元的现金返利。

  AB二人被立案调查后,江都民警发现,除了互相使用二维码套现之外,二人背后还藏匿着一个长期利用二维码非法套现的犯罪团伙,相互之间有上千万的资金往来,名下注册有民宿、车行等商铺,每个月有大量的免手续费扫码收款额度,而这一犯罪团伙所在地涉及江苏、湖北等全国多个省份。

  202148日,江都警方成立“4·08”专案组,对该案以涉嫌非法经营立案侦查。一周后,江都警方开始分赴西安、深圳、襄阳、潜江等地进行抓捕行动。目前,15名核心犯罪嫌疑人均已经被采取强制措施。

  据悉,该团伙头目老鬼”刚过而立之年,深圳人。2019年12月,他发现当地不少银行向商户宣传便民政策:申请收款码,较之以往的POS机,该码没有手续费。好逸恶劳的“老鬼”从中嗅到“商机”:大量注册商户,申请大量的收款码,帮别人套现,收取千分之三不等的手续费,这简直是无本万利的“好生意”。

  “老鬼”尝到甜头,每月都有数万元的“盈利”。随即,他将自己的妹妹、妹夫也发展起来,“家族生意”很是兴旺。二维码收款异常方便,把收款码拍摄后发送给“顾客”,对方在天涯海角都可以扫码,不需要见面就各得所需。为尽可能规避风险,“老鬼”需要更多的全国各地的二维码,于是他和家人们在网上征集到了大量代理商,在全国各地注册商户、申请二维码,进行分工合作,网罗“顾客”,这其中就包括AB二人。

  这一团伙在全国各地注册商户,申请二维码,进行分工合作,帮别人套现,以此收取千分之三不等的手续费。

  警方已查实,截至案发,涉案上级商户注册人25人,涉案下级代理15人,涉及商户200余家,公司账户800多个,仅老鬼一人的套现金额达10亿,获利近百万。目前,案件还在进一步审理之中。

  这起收款码非法套现的案子,从一方面暗示了银行收款码市场竞争的激烈情况。国内多家银行纷纷推出收款码服务,并配以优惠政策,吸引企业和个人客户的使用。例如,率先实现银联二维码与微信的互联互通,推出聚合收款码,支持全渠道支付方式,各渠道收款资金直接进入银行账户,免去提现手续费。

  防范互联网金融风险的重要内容之一是防范移动支付风险。近年来,不仅公安机关,监管机构、司法机关也在着力打击非法支付犯罪行为,出台了一系列法律法规。

  最高人民法院、最高人民检察院在《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》提到,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节严重”;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重

  另外,对银行信用卡申请的监管同样值得关注。

  根据中国人民银行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自201711日起,对经有权公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台涉案账户名单的,银行有权中止该账户所有业务;对经认定为出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务,3年内不得为其新开立账户。

  在2021年9月举行的“第十届中国支付清算论坛”上,中国人民银行范一飞副行长的演讲中透出央行对支付行业落实严监管的原则,强调建立网络支付的“四方模式”,以及形成优胜劣汰机制。

  10月13日,中国人民银行官网发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发【2021】259 号文))(下称《通知》),此次,央行出台新政大力整顿支付受理终端市场,以及对相关业务进行严格管理,正是这一原则的落实。

  《通知》对银行卡受理终端和个人收款码做出明确规定外,还针对商户收款码管理,从商户审核、严查 “ 一户多码 ” 入网、付款端监测和收款端监测等方面提出具体要求。

  具体来看,《通知》要求,遵循同类业务同等标准的原则,结合条码支付受理终端与传统银行卡受理终端的异同点,对特约商户的条码支付受理终端实施分类管理。对于与传统银行卡受理终端类似,可采集主要支付信息、参与发起支付指令的条码支付受理终端,如卡码复合智能终端等,执行与银行卡受理终端同等的监管要求。对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付辅助受理终端,如扫码枪或盒子、显码设备、静态码牌等,考虑条码支付的普惠性,要求通过建立商户与收单核心要素对应关联关系、加强监测手段等方式强化风险防控。

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